Финансы - инвестирование - Почему Советники Должны Использовать Цифровые Инструменты Инвестирования

Новости сегодня рисуют мрачные картины будущего модель финансового консультанта как можно больше людей принять робо-консультантов для их инвестиционных потребностей. Повествование сводится к высокие ставки, победитель получает все Битва за будущее инвестиционных портфелей, столкнув человека с машиной в какой-то постапокалиптической антиутопии финансовом мире.
Но робо-войн будет выиграна без единого выстрела? Если мы посмотрим на историю технологическое нарушение в области финансов и профессиональные услуги, я думаю, мы увидим финансовыми консультантами союз с робос объединиться в стремлении к эффективности.
Рассмотрим сравнение с запуском магазине в конце 1990-х годов. В то время, turbotax был сказал, чтобы сорвать индустрии кВА . Зачем кому-то платить бухгалтеру, чтобы представить свои 1040 каждый год, когда автоматизированное программное обеспечение, чтобы сделать это для вас?
Магазине не стал великим разрушителем бухгалтерской профессии, а отличный инструмент. Сегодня бухгалтеры используют вирусов для файла возвращает своих клиентов . Почему это? Потому что мы все просто поставщик услуг в инвестиционной стека, где инвестор вверху. Мы можем выполнять сложные вычисления, используя супер компьютеры, но в конце концов речь идет о обслуживания инвесторов в наиболее эффективным и прозрачным способом.
Созрела для разрушения
Финансовые консультанты сегодня должны увидеть робо-консультантов во многом сказать так: поставщик услуг для их бизнеса, чтобы помочь с деталями инвестиционных выделения, которые созрели для разрушения. По некоторым консультирования клиентов, инвестиционные потребности может быть относительно простой и не достоин времени консультанта . Если образец инвестора составляет 30 лет без семьи, чтобы рассмотреть, выделение на все-акции индексных фондов и портфелей облигаций может покрывать большую часть своих инвестиционных потребностей. В этом примере, бесплатный робо-консультант предложение может помочь сформировать отношения с клиентом, которые в противном случае могут направиться в Google и оставить их финансового планирования в компании с наибольшим СЕО.
Пример отношения не вернуться в начале, но что происходит, когда человек получает наследство? Или получает повышение до исполнительного уровня работы с комплексной компенсационный пакет, включающий оклад, бонус, отложенные компенсации, опционы, варранты и другие финансовые продукты?
Это когда портфель клиента становится более сложным, что стоимость финансового консультанта идет вперед. Как лучше оформить опцион на акции, когда я 12б-1 сотрудник? Я могу использовать окно SDBA выделить моем портфолио 401(к)? Какова оптимальная стратегия планирования недвижимости для моей семьи? Это те вопросы, где финансовый советник может показать опыт, который выходит за рамки распределения активов и инвестиционная стратегия. Рекомендаций, предложенных в таких ситуациях рассмотреть инвестиционные цели, налоговая стратегия и уникальные факторы жизни, которые требуют рассматривать советы. Пожалуй, самое главное, финансовым консультантом выступает доверенным лицом, чтобы развеять страхи, возникающие в периоды краткосрочной волатильности, напоминая эмоциональную, человека, клиента, придерживаться плана достижения долгосрочных целей. (Для связанного чтения, см.: Робо-Эдвайзеров и человека: лучше вместе?)




Человеческий Компонент
Эта человеческая составляющая является наиболее важной роли советника. Людей уже есть знания и инструменты в их распоряжении, чтобы принять наиболее взвешенное решение о покупке или продаже конкретной акции или изучите послужной список конкретного фонда.
Двадцать лет назад, когда бухгалтеры были обеспокоены получением дату почтового штемпеля от 15 апреля налоговые декларации, эти функции были во многом роль финансового советника. Но как интернет сделал свободно доступную информацию, советников изменили свои бизнес-модели для принятия соответственно. Во многом ушли в прошлое те дни комиссии-консультанты поощрения клиентов, чтобы купить и продать запасы, чтобы повысить комиссий.
Советники сегодня в основном платят фиксированную плату или процент от общего объема активов на совет, предложение, в зависимости от модели на предоставление наиболее актуальной и полезной информации о том, как лучше управлять инвестициями для заявленной цели. Иногда эта информация финансовая, иногда эмоционально, в любом случае она построена на основе доверия между консультантом и клиентом. (Подробнее см.: как человека советники имеют дело с Робо-Эдвайзеров. )
Угрозу для традиционных платформ
Если группа находится под угрозой от более широкого использования автоматизированных финансовых консультаций-это онлайн-брокеров, а не специалист финансовый консультант. Традиционные платформы может стать перемещенным в качестве места для покупки и продажи акций и технически подкованных Зарегистрироваться на робо-эдвайзеров управлять своими деньгами через приложение.
Платформы, которые зарабатывают деньги, делая индивидуальные инвесторы выполняют инвестиционную игру и в среднем проигрывают те, кто с наибольшей вероятностью проиграть робо-консультативный движения. А не работать счетчик Сообщений, чтобы опорочить робо-консультантов, постоянно или сокращения их сборы до нуля, эти платформы строят робо-советы на их обслуживание .
Неудивительно, что большинство брокеров являются первыми запустили свои "услуги робо" . (И что они часто заклеймен как "интеллектуальный", "умный или "робо". ) Они по сути предлагают одно из заданных портфелей в качестве рекомендаций, затем настроить автоматическую балансировку на регулярной основе, чтобы гарантировать, что распределение активов в соответствии с заявленными задачами.
Звучит как угроза к здоровой, процветающей практикой, построенной на многолетнем опыте в решении сложных финансовых ситуаций, которые могут потребовать сочетания налоговые консультации, юридические и финансовые ноу-хау? Это не так и это не.
Так почему же многие консультанты сегодня уклоняться от использования более робо-советник инструменты? Существует нет хорошая причина. Финансовые консультанты находятся в конкуренции друг с другом и внедрении более совершенных инструментов на этом рынке-это не выбор. Это необходимость. Принимая лучшую часть робо-консультативной и учета, что помогает им стать эффективным, транспарентную, тщательную предлагая своим клиентам. (Для связанного чтения, см.: какие советники могут поучиться у Робо-Эдвайзеров. )

Комментарии