Финансы - инвестирование - ЛТК страхование: 2 защитные сетки в 1

Правительство, должно быть, беспокоятся обо всех этих стареющих бэби-бумеров. Здравоохранение в опасности, он недавно предпринял шаги, чтобы переложить расходы на здравоохранение вернулись к налогоплательщику. Бывший изменений в налоговое законодательство позволяет долгосрочного ухода (ltc) страховых взносов, подлежащих уплате с доналоговой долларов. Этот, казалось бы, безобидный шаг создал "ЛТК аннуитета," сочетание страховку и аннуитет.
Учебник: Введение В Страхование
Принципиально, ЛТК аннуитетный это просто перепаковка из двух существующих продуктов, но с небольшой спин. Как и предполагает название, аннуитет обложен страховку, но Налоговый кодекс позволяет премий, подлежащие вычету из суммы аннуитетного потока доходов без создания налогооблагаемое событие. Это эффективно снижает стоимость ЛТК страховых взносов, тем самым поощряя людей к покупке этих стратегий смягчения будущих нагрузку на социалку.
Это почти невозможно предложить единый анализ, который может быть применен ко всем ЛТК страхование. Страховые продукты всегда незначительно отличаться от одной компании к другой, и Налоговый кодекс постоянно находится в состоянии потока. Что можно изучить финансовые основы страхование и страховку отдельно. Это поможет в оценке комбинированной ЛТК аннуитетный продукта.
Аннуитетный PortionAnnuities может иметь две формы. Первый заключается в том, что из налогов отложено инвестиций. Второй-страховой полис предназначен для защиты доходов при выходе на пенсию (Пенсионный аннуитет). Это Пенсионный аннуитет, который является основанием для ltc аннуитетный. (Чтобы узнать больше о страхование, см. Обзор страхование. )
Пенсионный аннуитет-это очень просто понять. С помощью этого продукта инвестор оплачивает часть (или все) его пенсионные активы в обмен на гарантированный доход для жизни (продолжительность жизни каждого из супругов может быть застраховано). Преимущества пенсионного аннуитета прост. Многие люди опасаются, что они переживут свои сбережения или сделать неблагоразумные инвестиционные решения. Пенсионный аннуитет полностью устраняет эти проблемы, потому что это форма страхования доходов, в отличие от инвестиций, что влечет за собой риск. Загвоздка, однако, заключается в том, что когда ты умрешь, страховая компания держит свои деньги.
Для того, чтобы обеспечить гарантированный доход, страховые компании бассейн большие суммы денег и выполнить сложные инвестиционные стратегии за рамки того, что рядовой инвестор может делать. Кроме того, потому что страховая компания-это непрерывный бизнес, он имеет более длительный инвестиционный горизонт, чем средний пенсионер. В результате, он может инвестировать в более рискованные инвестиции. Когда вы объединяете эти факторы, страховые компании могут реализовать значительно больше, чем большинство пенсионеров.
Лучший способ "победить" с пенсию жить очень долго и собирать поток дохода сверх того, что вы бы в противном случае производится самостоятельно. Однако, если вы вскоре умирают после покупки аннуитета, страховая компания выигрывает, сохраняет ваше имущество и ваша семья теряет на наследство. В целом, пенсионные аннуитеты являются ни хорошо, ни плохо. Они полностью зависят от вашей индивидуальной ситуации. (Более подробно о подводные камни страхование, проверить осторожен в Аннуитетный игры. )

ЛТК PortionThe другой половине ЛТК аннуитетный страховку. Этот вид страхования предназначен для обеспечения финансовой защиты от огромных расходов на дома престарелых и интернаты для. Эти политики предлагают утешение для тех, кто боится истощить свои активы на здравоохранение. Страховку защищает потенциальных наследство вашей семьи, и может облегчить страхи на государственную помощь и томится в некачественных объекта. Эти политики предлагают глубокое спокойствие и, как правило, очень хорошая вещь. (Более подробно о важности страховку, то сюрприз из долгосрочного ухода. )
Собираем все TogetherFrom финансовой точки зрения, нет ничего революционного о ltc страхование. Кроме того, нет никакого преимущества объединения страховку и Пенсионный аннуитет в отличие от покупки их отдельно. Однако, с точки зрения маркетинга, страховые компании могут создать очень популярный продукт.
Если они станут достаточно популярны, существует возможность для сокращения затрат, но на данный момент это всего лишь возможность, а не реальность. Объединив все больше и больше людей в политику страховку, риски могут быть распределены между большим числом людей, снижая общую стоимость на индивидуальном уровне. С другой стороны, налоговое законодательство в целом может увеличить спрос на страховку, и компании могли бы воспользоваться этой возможностью, чтобы увеличить сборы и прибыли . Трудно быть уверенным в том, как эти изменения могут играть на уровне общества .
Опять же, имейте в виду, что ЛТК страхование не представляют собой новую парадигму в страховые продукты. На данный момент, они просто два существующих продуктов в подарочной упаковке.
Это ЛТК аннуитета для вас?Чтобы определить, является ли этот продукт подходит для вашего выхода на пенсию, планы, вы должны выполнить следующие действия:
Сидите вниз с вашим финансового плана и объективно оценить, стоит ли вообще тебе нужен пенсионного аннуитета или ltc страхования. Те, кто предусмотрительно сохранены и вложены в течении всей жизни, могут найти ни продукта..
Получить консультацию у "платных" только советник не сдан советник; в противном случае, вы, вероятно, слышали, что страхование-это всегда ответ. Комиссий на страховые продукты невероятно высокой, и значительно превышает комиссий по инвестиционным продуктам. (Для больше информации, см. в разделе Оплата свой советник - комиссий?. )
Если вы решили приобрести коррекция аннуитета, получить как можно больше цитат . Опять же, страховая отрасль крайне неоднородна и затраты будут значительно различаться по сути те же услуги.
Если у вас есть ряд цитат в руках, ваш советник выполнить анализ затрат и выгод между Политикой и тем, что ваш инвестиционный портфель может разумно производить. Может получиться так, что вы можете себя застраховать.
Прежде чем совершить политики, проверить на финансовое благополучие страховой компанией . Договоры страхования являются не гарантируется п. С. правительство. Политика-это только так хорошо, как компания, которая выдает его.
Дно LineInsurance предназначены для защиты от рисков, Вы не можете себе позволить нести. Если вы можете разумно несут риск обеспечить ваш Пенсионный доход и потребности здравоохранения, сделать это и спасти себя стоимость страховки.
Чтобы узнать о другой вариант ЛТК, читайте новый подход для долгосрочного страхования по уходу.

Комментарии